Waarom kiezen voor een levensverzekering op 2 namen?
Een spaar- en beleggingsverzekering geeft u de kans om een mooi rendement te boeken op langere termijn. Bovendien kunt u ook uw successie plannen om de belangen van uw geliefde te beschermen. Ontdek waarom u best een polis op 2 namen neemt...
Elk gezin is uniek. Daarom biedt Athora Belgium u de mogelijkheid om een beleggingsverzekering te onderschrijven met twee verzekeringsnemers. Dat kunnen uw partner en uzelf zijn, maar ook uw (klein)zoon of (klein) dochter en uzelf. Of u nu gehuwd bent, samenwoont of deel uitmaakt van een nieuw samengesteld gezin, beide partners kunnen samen beleggen en zich verzekeren tegen overlijden. De twee verzekeringsnemers zijn eveneens hoofdverzekerden van de beleggingsovereenkomst.
De troeven van een contract op 2 namen samengevat:
1. Successieplanning mogelijk: Een levensverzekeringsovereenkomst met twee verzekeringsnemers en twee verzekerden biedt in vergelijking met bepaalde andere bankproducten duidelijk waardevolle voordelen op het vlak van successieplanning. Het aandeel van de erflater in deze belegging komt inderdaad niet toe aan zijn erfgenamen, maar wordt automatisch overgedragen aan de overlevende medeverzekeringsnemer.
2. Financiele bescherming partner: In het geval van complexe gezinssituaties (nieuw samengestelde gezinnen, kinderen uit meerdere huwelijken enz.), maakt dit type verzekering een successieplanning mogelijk die de rechten van de overlevende partner beschermt (met naleving van de bepalingen en regelingen betreffende het wettelijk erfdeel).
3. Samen beslissen: Een deel van uw investering opnemen, de begunstigde(n) wijzigen of fondsen switchen, kan enkel als beide verzekeringsnemers akkoord gaan. Zo bouwt u nog een extra veiligheid in.
4. Keuze begunstigde: Als beide verzekeringsnemers overlijden, wordt het rekeningtegoed van de beleggingsverzekering op het ogenblik van het overlijden uitgekeerd aan de begunstigden (bv.: uw kinderen).
5. Verschillende combinaties mogelijk: De twee verzekeringsnemers hoeven geen gehuwde of wettelijk samenwonende partners zijn. Dit type overeenkomst kan ook onderschreven worden door een vader en zijn kind, een grootouder en zijn kleinkind of door koppels van hetzelfde geslacht, etc.
6. Kosten en taksen niet opnieuw verschuldigd: Bij een polis met één verzekeringsnemer waarbij de begunstigde bij overlijden (bijvoorbeeld de partner) het kapitaal opnieuw wenst te investeren zijn de instapkosten en de premietaks opnieuw verschuldigd. Bij een verzekering waarbij de twee partners verzekeringsnemer zijn, leidt het overlijden van één verzekeringsnemer niet tot de beëindiging van de beleggingsovereenkomst en worden de kosten en taksen verbonden aan een nieuwe verzekering aldus vermeden.
7. Continuiteit van de investering: Als één van beide verzekeringsnemers overlijdt, wordt de verzekeringsovereenkomst niet beëindigd, maar gaat de polis met alle bijhorende rechten automatisch over op de overlevende medeverzekeringsnemer. De partner kan m.a.w. alleen verder blijven beleggen. In geval van dalende financiële markten, hoeft hij zich geen zorgen te maken over een eventuele daling van de waarde van de eenheden verbonden aan zijn Tak 23-fondsen op het ogenblik van het overlijden. De belegging loopt gewoon verder en de fondsen kunnen genieten van de eventuele latere heropleving van de beurzen.