Twaalf vragen over uw schuldsaldoverzekering

Een schuldsaldoverzekering is een belangrijk onderdeel bij het afsluiten van een woonkrediet. In deze post beantwoorden we de 12 meest gestelde vragen over deze verzekering. 

 1. Waarvoor dient een schuldsaldoverzekering?

De schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering die gekoppeld is aan uw woonkrediet. De begunstigde van de verzekering is de bank die u de lening heeft verstrekt. Als u zou overlijden, keert de verzekering het openstaande saldo van uw lening uit aan de bank. Zo worden uw erfgenamen niet belast met de aflossing van de schuld.

 

2. Moet u uw hypothecaire lening en schuldsaldoverzekering bij dezelfde financiële instelling afsluiten?

Neen, u bent vrij om te kiezen waar u uw hypothecaire lening afsluit en waar u uw schuldsaldoverzekering afsluit. U kunt wel een korting op het rentetarief van uw krediet krijgen als u beide producten bij dezelfde instelling afsluit. Deze korting kan oplopen tot enkele tientallen basispunten.  

 

3. Moet u zich voor 100 procent van het kredietbedrag verzekeren?

Dat is niet verplicht, maar wel ideaal. In dat geval wordt de volledige lening terugbetaald als u of uw partner zou overlijden. U kunt er ook voor kiezen om u allebei voor de helft te laten verzekeren of een verzekering op maat te nemen. Bijvoorbeeld in functie van uw beider loon.

 

4. Hoe wordt de prijs van een schuldsaldoverzekering bepaald?

De premie van een schuldsaldoverzekering hangt af van verschillende factoren:

• Uw leeftijd: Hoe ouder u bent, hoe hoger de premie.
• Uw gezondheid: Uw gezondheidstoestand kan de premie beïnvloeden.
• Het te verzekeren kapitaal: Hoe hoger het te verzekeren bedrag, hoe hoger de premie.
• De looptijd van de lening: Hoe langer de looptijd van de lening, hoe hoger de premie.
• De intrestvoet: De intrestvoet kan een impact hebben op de premie.

 

5. Kan de verzekeringspremie worden herzien?

Er bestaan twee types schuldsaldoverzekeringen:

• Gegarandeerd tarief: De premie is gedurende de volledige looptijd van de verzekering gegarandeerd.
• Niet-gegarandeerd tarief: De premie kan jaarlijks worden herzien.

In de praktijk is het zeer zeldzaam dat de premie van een niet-gegarandeerde schuldsaldoverzekering wordt herzien.

 

6. Waarom vraagt uw verzekeraar of u rookt?

Roken is een risicofactor voor overlijden. Roken kan dus de premie van uw schuldsaldoverzekering verhogen.

 

7. Wat als u niet helemaal eerlijk bent bij het invullen van de medische fiche?

Valse verklaringen op de medische fiche kunnen leiden tot nietigverklaring van uw schuldsaldoverzekering. Dit betekent dat de verzekering in dat geval geen uitkering zal doen.

 

8. Wat als de verzekeringsmaatschappij u weigert?

In het slechtste geval kan de verzekeraar u weigeren voor een schuldsaldoverzekering. Dit kan gebeuren vanwege uw gezondheid of andere factoren. Als u geweigerd wordt voor een hypotheek op uw gezinswoning, is er nog hoop. U kunt dan naar het Opvolgingsbureau stappen. Dit bureau beoordeelt uw dossier opnieuw en kan de verzekeraar verplichten om u toch een verzekering aan te bieden.

 

9. Is een schuldsaldoverzekering raadzaam bij de aankoop van een tweede verblijf?

Bij de aankoop van een tweede verblijf is een schuldsaldoverzekering minder raadzaam. Dit komt omdat een tweede verblijf geen gezinswoning is. Als uw erfgenamen het tweede verblijf moeten verkopen om de lening af te lossen, hebben ze nog steeds hun eigen woning.

 

10. Wat gebeurt er met uw schuldsaldoverzekering bij herfinanciering?
Bij herfinanciering van uw woonkrediet heeft u twee opties:

• Opzeggen en nieuw afsluiten: U kunt uw huidige polis opzeggen en een nieuwe afsluiten. Dit kan interessant zijn als u een betere premie kunt vinden. Let wel op de kosten voor het afkopen van uw oude polis.
• Bestaande polis aanpassen: Eenvoudiger en goedkoper is om uw huidige polis aan te passen aan de nieuwe voorwaarden van uw herfinanciering. De verzekeraar past dan het te verzekeren kapitaal, de rentevoet, uw leeftijd en de looptijd aan.

Waarom aanpassen vaak beter is:

• Afkopen van een levensverzekering is vaak duur.
• Een afkoopwaarde is niet automatisch geregeld bij een schuldsaldocontract.

11. Wat gebeurt er met uw schuldsaldoverzekering bij vervroegde aflossing?
Bij vervroegde aflossing van uw woonkrediet hangt de afhandeling van uw schuldsaldoverzekering af van uw contractvoorwaarden:

• Polis ongewijzigd: U kunt de polis ongewijzigd laten voortlopen. De premie blijft dan hetzelfde. Bij overlijden vóór de einddatum van het contract keert de verzekeraar het bedrag uit aan uw begunstigden, ongeacht of het krediet al dan niet is afgelost.
• Polis afkopen: U kunt de polis afkopen. De verzekeraar zal u een afkoopwaarde uitbetalen, die lager kan zijn dan de premies die u al betaald hebt.

Automatisch einde: De schuldsaldoverzekering kan automatisch eindigen wanneer het krediet volledig is afgelost.

 

12. Wat gebeurt er met uw schuldsaldoverzekering bij heropname van uw woonkrediet?

Bij een heropname van uw woonkrediet leent u opnieuw geld dat u al had terugbetaald. Dit is een nieuw krediet bovenop uw bestaande lening. Als u ook voor de nieuwe lening een overlijdensdekking wil, moet u een nieuwe schuldsaldoverzekering afsluiten. De bestaande lening en schuldsaldoverzekering blijven gewoon doorlopen.

 

Neem contact met ons op voor meer informatie en voorwaarden. Onze verzekeringsexperts helpen u graag verder.